Por Que Existe Esta Guia
Durante mas de 20 anos, NY Insurance Consultant ha servido a negocios de empresarios hispanohablantes en Nassau County, Long Island y los cinco condados de la ciudad de Nueva York. Una de las observaciones mas consistentes en estas dos decadas: los duenos de negocios hispanos frecuentemente compran polizas que no comprenden completamente — o peor aun, polizas inadecuadas que dejan sus negocios expuestos cuando ocurre un reclamo.
Esta guia esta escrita en lenguaje claro, por un corredor bilingue, con un solo proposito: asegurarnos de que entiendas exactamente lo que estas comprando y por que lo necesitas.
Seguro 1: Responsabilidad General (General Liability)
La responsabilidad general — GL — es la cobertura de seguro comercial mas fundamental. Protege tu negocio si un cliente, proveedor o miembro del publico resulta lesionado en tus instalaciones o como resultado de las operaciones de tu negocio. Piensalo de esta manera: si un cliente se resbala en el piso de tu salon en Nassau County, o tu cuadrilla de limpieza accidentalmente dana la propiedad de un cliente, o tu trabajo de construccion causa danos por agua a la propiedad del vecino — la GL es la cobertura que paga el reclamo y te defiende en una demanda. La mayoria de los arrendadores comerciales, muchos clientes y la mayoria de los contratos gubernamentales requieren GL como condicion para hacer negocios.
Costo: $500-$2,500 al ano para la mayoria de los pequenos negocios.
Seguro 2: Auto Comercial (Commercial Auto)
Si algun vehiculo se usa para el negocio — conducir a trabajos, hacer entregas, transportar equipo o mercancias — necesitas seguro de auto comercial. Las polizas de auto personal excluyen el uso comercial. Un accidente mientras trabajas con solo una poliza personal puede resultar en un reclamo completamente negado y responsabilidad personal por todos los danos. Esto aplica a contratistas que conducen a sitios de trabajo en Nassau County, empresas de limpieza con furgonetas de empleados, distribuidores mayoristas con vehiculos de entrega y paisajistas con camiones y remolques.
Seguro 3: Compensacion de Trabajadores (Workers Compensation)
El Estado de Nueva York requiere compensacion de trabajadores para cada negocio con empleados — tiempo completo, tiempo parcial o estacional. Las sanciones por incumplimiento son $2,000 o mas por cada periodo de 10 dias sin cobertura, mas responsabilidad personal por cualquier costo de lesion de trabajadores. La compensacion de trabajadores paga las facturas medicas, los salarios perdidos y la rehabilitacion de los empleados lesionados en el trabajo. Si tienes aunque sea un empleado en Nueva York, necesitas compensacion de trabajadores.
Seguro 4: Poliza de Propietario de Negocio (BOP)
Un BOP combina Responsabilidad General mas Propiedad Comercial mas cobertura de Interrupcion de Negocios en una sola poliza, tipicamente a un costo menor que comprar cada pieza por separado. Esta disenado especificamente para pequenos negocios con menos de 100 empleados y menos de $5 millones en ingresos — lo que describe a la mayoria de los negocios hispanos en Nassau County y NYC. Para la mayoria de los pequenos negocios — salones de unas, bodegas, tintorerías, restaurantes, barberias — un BOP es la estructura de seguro mas rentable.
Seguro 5: Paraguas Comercial (Commercial Umbrella)
Una poliza de paraguas comercial proporciona cobertura adicional de responsabilidad por encima de los limites de tus polizas principales de GL y auto. Si tu limite de GL es de $1 millon y una demanda resulta en un veredicto de $2 millones, tu paraguas paga la diferencia. En Nueva York — donde las demandas son comunes y los jurados son generosos — los limites estandar de GL frecuentemente son insuficientes para reclamos graves. Un paraguas comercial de $1 millon agrega aproximadamente $500-$1,200 al ano pero aumenta dramaticamente tu proteccion. Es esencial para contratistas que hacen trabajo en NYC, negocios con trafico peatonal significativo y cualquier operacion que enfrenta la exposicion de la Ley Laboral de Nueva York.
Hewlett · Freeport · Valley Stream · Hempstead · Garden City · Long Beach · Uniondale · Queens · Brooklyn · Bronx · Manhattan · Staten Island — y mas de 15 estados. Un corredor. Bilingue. Independiente. Desde 2003.